数字人民币发展现状如何?截至2022年8月31日,15个省(市)的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元,支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。

数字人民币发展现状如何?数字人民币发展的问题及对策

数字人民币发展现状如何?

本报告从数字人民币支付业务链出发,在剖析数字人民币基本属性的基础上,洞察数字人民币在C、B端支付场景的创新实践及未来发展趋势,同时展现支付头部机构在数字人民币领域的实践情况。

为支付厂商加快“数字人民币在系统稳定性、产品易用性、场景适用性”等能力建设提供帮助和引导,推动支付机构加快构建具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代数字人民币支付体
系。

数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与纸钞和硬币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名,体现出监管对数字人民币安全与效率的兼顾。

数字人民币在中心化管理、统一认知和实现防伪的前提下,与各运营机构采用共建、共享方式开发数字钱包共享平台,对钱包进行管理和验真,并由各机构结合具体业务进一步开发出相关特色功能。

数字人民币钱包按载体可分为软/硬钱包,按开立主体可分为个人/对公钱包,按权限归属可分为母/子钱包。

2022年1月起,数字人民币(试点版)App陆续在苹果、华为、小米、OPPO等应用市场上架,并开放下载。数字人民币App功能简洁,在主界面可实现“下滑付款、上滑收款”,同时支持转账、充值等多项功能。

硬钱包是数字人民币推广的重要一环,能够在零售场景中提升支付体验,后续应用有望带来大规模的用户数量提升。硬钱包的使用结合了双离线技术,用户可将其与移动设备绑定,通过数字人民币App中的“贴一贴”功能进行开通。

数字人民币作为央行推出的法定货币,是人民币的数字形式,与微信、支付宝等传统第三方支付工具并不在一个维度上。微信、支付宝是金融基础设施,是钱包的概念;而数字人民币是支付工具,是钱包的内容。

对比来看,数字人民币在功能应用上与第三方支付体系的“电子钱包”拥有部分重合。从个人消费者的直观使用体验来看,数字人民币相较第三方支付钱包在双离线、可控匿名、场景扩展等方面更具优势。

早在2014年,央行就开启了法定数字货币的研究开发工作,并针对法定数字货币的发行框架、关键技术、发行流通环境及国际经验等开展了专项研究。经过数年发展,我国数字人民币的研发及试点应用进程已处于国际前列。

数字人民币App应用已于2022年年初在各大应用商城上架。截至2022年8月31日,15个省(市)的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元,支持数字人民币的商户门店数量超过560万个。

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