2022个人理财行业现状分析(居民理财行为洞察报告)

个人理财行业现状分析:从金融产品配置投入金额占据总收入比重来看,报告显示,25.32%的受访者愿意拿出总收入的50%-70%用于理财投资,超20%的受访者愿意拿出10%-30%的资金去投资各类金融产品,近30%的受访者愿意拿出总收入的30%-50%去购买股票和混合基金等权益类资产,占比最集中。

2022个人理财行业现状分析(居民理财行为洞察报告)

个人理财行业现状分析

近三成家庭愿意拿出一半收入配置权益类资产

近日,理财魔方发布《居民理财行为洞察报告》。调查数据显示,近三成投资者愿意拿出一半收入配置权益类产品;在金融品种类别里,投资者配置权益类资产占比超八成;同样风险等级,女性投资赚钱比例高于男性,女性偏爱稳健类投资,但购买私募和信托的比值接近男性,并且,川渝女性牢掌家庭财政大权;超六成被持仓盈亏影响投资决策,超九成在第三方基金销售平台购买过理财。

随着投资者对理财的认识不断成熟,投资者对自身的风险承受能力、投资目标等因素有了更多考量。从金融产品配置投入金额占据总收入比重来看,报告显示,25.32%的受访者愿意拿出总收入的50%-70%用于理财投资,超20%的受访者愿意拿出10%-30%的资金去投资各类金融产品,近30%的受访者愿意拿出总收入的30%-50%去购买股票和混合基金等权益类资产,占比最集中。

从近一年投资者增配的金融产品来看,权益类产品占比超过六成。同时居民可支配收入逐年增长,新一代年轻人的投资观念正在发生转变。在供给和需求两端的调整下,权益类资产在居民大类资产配置中的比例不断提升。

现如今,开拓个人理财市场是我国银行、证券、保险、基金以及信托等行业的重要努力方向。但与国外相比,我国个人理财市场还比较落后。个人理财公司的异军突起使得我国理财市场主体得以进一步丰富,为资产管理市场的发展注入了新生力量,不同类型的理财公司在产品结构、投资资产等方面呈现不同特点。

在人民币理财产品的初创期,投资方向基本为银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面,与初期的外币理财产品相比,人民币理财产品则更为规范,客户资金与银行自有资金相互隔离。应该说,这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域,依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。

此后,由于银行间债券市场利率的走低以及资本市场的走强,商业银行纷纷探索新的理财产品运作模式。一是借助信托平台进入股票市场、产业投资市场。银行通过与信托公司合作,将理财资金委托给信托公司,信托公司则以自己的名义,进行股票和实业投资。在此种投资路径打通以后,理财产品形式上的创新层出不穷,比如新股申购、信托受益权转让以及由债券、股票、信托融资等产品组合而成的资产配置产品等。二是与外资金融机构合作推出结构性理财产品,实现覆盖全球市场的投资管理。

随着理财产品净值化转型进入冲刺阶段,银行机构也面临着更大的压力和挑战。专家认为,在监管的规定期内,理财产品转型压力整体可控。而理财子公司作为理财市场转型的主要推动力,未来其将成为银行资管业务的主要载体,带领银行理财业务进入新的发展阶段。

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