全球银行业发展趋势分析：2022 年以来，全球经济金融体系面临严峻挑战，银行业风险因素凸显，规模增长、资本充足水平提升受阻，盈利能力下降。
2023 年，全球银行业经营环境的不确定性持续存在，盈利能力有所减弱，制约资本充足水平提升和资产规模扩张，不良贷款压力依然存在。
2023 年，在二十大精神的引领下，中国银行业将进一步发挥夯实实体经济恢复基础的作用，保证自身盈利的稳健增长，持续改善资产质量。
2022 年以来，俄乌冲突爆发导致供应链局部受到扰动，粮食与能源价格高涨，加剧全球通货膨胀形势；新冠疫情持续蔓延，全球经济增长态势受阻。全球经济政策不确定性指数整体呈现上升趋势，其中在欧美经济体表现尤为明显。
全球银行业经营表现不容乐观
1、盈利能力恢复继续受阻
2022 年，全球经济增长动力不足，部分经济体银行业大量计提贷款损失准备，同时资本市场动荡导致非利息收入减少，金融市场融资成本升高引起信贷需求下降，银行业盈利增长面临较大阻力。
预计全年美国银行业净利润达到2610亿美元，同比下降 6.1%，拨备大幅提升和投行业务低迷是主要影响因素；欧元区银行业净利润达到 1110 亿美元，同比下降 2.7%；
日本三大金融集团净利润大幅下降 28%，英国五大银行净利润下降约 2%；澳大利亚银行业受益于下半年连续加息影响，净利息收入反弹，全年净利润达到 262 亿美元，小幅增长 4.7%。
展望 2023 年，加息对净利息收入带来的提振作用有所减弱，政治经济环境和资本市场的不确定性持续存在，银行业盈利增长压力难以缓解。
从全年来看，欧元区和英国银行业净利润可能进一步下滑，分别同比下降 23%和 1%左右；由于前瞻性拨备计提已达到较高水平，预计美国银行业将实现净利润近 2800 亿美元，同比增长 7.2%；
日本银行业净利润在 2022 年大跌近 30%的基础上将有所回升，同比增长 11.8%；澳大利亚银行业盈利增长面临挑战，预计净利润同比增长率降至约 2.1%。
2、资本充足水平持续下降
2022 年，逆周期调节的资本留存政策全面退出，对银行资本消耗的限制减弱，在高不确定性环境中全球银行业的风险加权资产持续扩张。同时，银行业盈利能力受损，进一步制约了资本补充能力。
预计年末全球多数经济体银行业的资本充足率出现下降。欧元区和英国银行业资本充足率分别达到 17.6%和16.7%，同比下滑超过 1 个百分点；澳大利亚银行业资本充足率达到 16.9%，同
比下滑 1 个百分点；
美国和日本银行业资本充足率分别达到 14.6%和 16.5%，同比下滑 0.9 和 0.8 个百分点；泰国和马来西亚等新兴市场的资本充足水平分别达到 19.6%和 18.1%，同比下降 0.3 和 0.1 个百分点。
展望 2023 年，全球银行业的资本充足水平将继续下滑。从外部来看，多数经济体尚未建立起应对经济衰退、通货膨胀和能源危机等风险的银行资本缓冲规则，资本市场融资成本居高不下；
从内部来看，全球银行业盈利能力难以实现快速回升，制约资本内源补充能力。预计年末美国银行业资本充足率进一步下滑至13.8%，同比下降0.8个百分点；
欧元区和澳大利亚资本充足率达到16.3%和 16.5%，分别同比下降 1.3 和 0.4 个百分点；英国和日本银行业资本充足水平在低基数效应下迎来小幅回升；
东南亚等新兴市场也难以避免负面影响，泰国和马来西亚银行业的资本充足率继续下滑，分别降至 19.4%和 18.1%。
3、资产规模扩张趋缓形势延续
2022 年，全球经济环境的严峻性、复杂性、不确定性持续存在，金融市场条件不断收紧，盈利明显承压导致部分经济体银行业有意控制业务规模，多家全球大型银行收缩布局，资产规模增速总体下降。
展望 2023 年，风险挑战持续不断，多数经济体银行业将维持谨慎的经营风格，进一步制约银行资产规模扩张速度。预计年末美国银行业的资产规模将达到 25.7 万亿美元，同比增长 4.5%，扩张速度维持在较低区间；
4、拨备维持高位，资产质量波动相对稳定
2022 年，各经济体银行业加快贷款核销、增加风险准备金计提，资产质量整体可控。发达经济体银行业不良贷款率维持在较低水平，预计年末美国、日本、澳大利亚银行业分别为 0.60%、1.16%和 0.84%；
展望 2023 年，潜在风险点仍存，包括货币政策转向与通胀下降无法同步、累计加息对企业财务状况及利润增长的压力进一步显现等，市场违约风险可能上升。
由于贷款损失准备金已经提前计提至较充足水平，预计年末美国银行业不良贷款余额下降至 400 亿美元，不良率有望下降至 0.31%；
