理财产品亏损怎么办(理财产品亏损本金的案例)

最近,广西工行一件2.5亿存款不翼而飞的事件,成为许多银行理财产品投资者关注的焦点。正好结合这一段时间,不少银行理财产品出现比较大的净值波动,导致更多的投资者担心自己购买的银行理财产品会出现亏损,甚至血本无归。

理财产品亏损怎么办(理财产品亏损本金的案例)

其中一位朋友特意把他所购买的光大某款理财产品发给我看,并且告诉我最近这段时间,亏损幅度挺大的,不知怎么办?

01,大幅回撤

广西工商银行2.5亿存款的事件,已经有官方的回应,当然网友对此的评论热度一直不减,不少网友都认为这是银行惯有的操作,出事之后尽量甩锅。

也有部分网友认为,正是因为受害人贪心,想追求更高的收益,才会被骗。

可能也是受这件事情的影响,一位朋友跟我联系,非常担心他在光大银行购买的产品也有可能会出问题(或者说已经出了问题)。

他购买的这一款“**ESG行业精选”,近期已经亏损了20%,这样他非常烦恼。

但是我想先告诉大家,我们在投资时情绪难免会受到各种事件的影响,但是一定要弄清楚各种事件之间不一定存在因果关系,比如广西这一件事情跟他买的理财产品就完全没有关系。

而且我通过进一步询问知道,他所说的亏损20%是指该产品从最高净值算起到目前的回撤达到20%,并不是他本人账户的亏损,因为他买的比较早,只是前期的收益减少了而已。

这一款产品的净值走势如下图,熟悉股票或者股票型基金的朋友看完可能会感觉到跟2021年以来股市的走势非常的接近,这应该不是一款普通的银行固收类理财产品。

理财产品亏损怎么办(理财产品亏损本金的案例)

我们怎么样避免购买银行理财产品之后的波动风险呢?

02,哪些是风险点

现在的银行理财产品普遍时间净值化,而且明确不再保本,所以一定要知道,既然参与投资难免会有风险,只不过风险大小的不同而已。

以下跟大家分享一些选择银行理财产品时需要注意的要点,主要都是涉及怎么评估产品的风险波动的,下文就以这款产品为例。

这款产品内部风险评级为四星级,属于开放式的净值型产品,而且产品类型明确定义为权益类,非保本,所以购买的投资者理应知道这一款产品可能存在的风险。

理财产品亏损怎么办(理财产品亏损本金的案例)

我们想搞清楚理财产品的风险,还可以从业绩比较基准下,由这一款产品的业绩比较基准中,中证800指数占比70%,恒生指数占比10%,这两部分累计80%,而这两部分都是股市的对应指数,自然波动和风险比较大。

业绩比较基准中还有20%是中债指数,这一部分反映的是固收类的收益,但是在整个业绩比较中占比比较小。

其实这一种业绩比较基准的构成在公募基金当中非常常见,其中权权益类指数的占比,甚至比普通的混合型基金还高一些。

另外一个可以反映出产品的风险的地方就是投资的分配,从上图中我们也可以看到,该产品投资于固收类和货币类资产不超过20%,投资于权益类的资产必须高于80%,而不超过95%,仅从这一点来看,已经是公募基金当中股票类基金的要求了。

投资于权益类的占比甚至比混合型基金当中偏股型基金的比例还高,一般来说偏股型混合基金的股票占比只需要高于60%即可。

所以综合上面这些资料来看,这一款理财产品的风险波动大是非常正常的。

理财产品亏损怎么办(理财产品亏损本金的案例)

03,费用优势

这个产品在费用上面,与公募基金对比,有一定的优势。

首先该产品不收取认购费,普通的股票型公募基金认购费满满达到1.2%;该产品在开放之后会收取申购费,但是申购费最高仅为0.3%,普通公募基金的申购费是1.5%。

这一个产品的赎回费也比较低,只有360天之后免赎回费,不足360天收0.3%的收费费,普通公募基金的赎回费在短期之内是0.5%。

托管费和管理费也比较低,而且没有销售服务费,并且该产品不像其他的理财产品那样收取超额管理费。

所以该产品在费用上有一定的优势。

理财产品亏损怎么办(理财产品亏损本金的案例)

 

04,小结

至于像我这位朋友那样,他发现自己的理财产品净值大幅度下跌之后,无非以下几种选择:

1,因为这款产品目前处于开放状态,他可以随时赎回,因为他正好是去年的低位买入,只不过是盈利减少了,还不至于出现本金的亏损。但是因为他持有时间不足360天,所以赎回时需要支付0.3%的赎回费用,这并不算高。

2,假如他比较熟悉股市,其实应该知道在今年以来的大幅度下跌之后,目前A股再继续下跌的空间和概率都比较小,如果愿意以时间换空间,相信这一款理财产品,未来肯定还是可以再创新高的。那么就可以选择继续持有。

3,还有一点,我不需要细问,也能猜到,他当初在选择这一款理财产品时,一定被前期的收益率吸引,从上文所展示的净值走势图大家也能看到,去年的4月份直到11月,这款产品曾经有过很不错的收益,银行理财产品喜欢折算成年化收益率,因此当时的年化收益率一定非常高。所以我估计这位朋友就是冲着高收益而买的,但是高收益必然意味着需要承受更大的波动,需要付出更长的时间。而这一点也是需要提醒所有投资者未来要注意的。

报告智库知识星球社群 1、本站所有 报告完整版 已收录到『报告智库』知识星球社群;
2、 点击这里 或扫码加入,即可下载10000+相关报告及各行业优质资料文档;
本文链接:https://www.baogaozhiku.com/548.html
(0)

相关推荐

发表回复

登录后才能评论
知识星球
公众号