村镇银行行业格局及发展趋势(村镇银行行业前景分析)

村镇银行行业格局及发展趋势如下:从发展的前景来看,村镇银行将呈现业务功能多样化、从“积极推进”向“稳妥培育”转变、贷款进一步流向“三农”和小微企业、村镇银行规模巨型化等趋势,服务的广度和深度将进一步加强。

村镇银行行业格局及发展趋势(村镇银行行业前景分析)

村镇银行行业格局及发展趋势

村镇银行市场状况、村镇银行行业发展前景如何?从发展的前景来看,村镇银行将呈现业务功能多样化、从“积极推进”向“稳妥培育”转变、贷款进一步流向“三农”和小微企业、村镇银行规模巨型化等趋势,服务的广度和深度将进一步加强。

村镇银行是属于单独的商业银行,是指由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资,在农村地区设立的,主要是为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构,同时也属于一级法人机构。

村镇银行成立时间较短,没有现成模式可资借鉴,很多方面需要靠自己摸索。14年来,村镇银行在支农支小、促进农村金融体制改革方面发挥了重要作用,也在发展过程中遇到一些问题和困难。坚持支农支小市场定位是村行可持续发展的战略方向。

经过14年的发展,银行基本探索出了一套符合村镇银行市场定位的经营管理模式,实现了商业可持续,各项业务扎实推进,同时通过打造优质化金融服务,树立了良好的社会口碑,品牌效应逐步提升,现已成为县域农村金融的主力军。

一是按照“市场主导型”公司治理模式,建立了现代商业银行的组织架构和以内部控制为主要内容、系统全面的体制机制和管理制度。

二是通过创新特色业务模式及金融产品、搭建便民场景平台等方式,不断提升金融服务质效,促进各项业务稳步拓展。

三是推行全员风险管理理念,按照“规范化、标准化、细节化、责任化”的要求,以全面风险管控为目标,建立以网格化风险防控为主要内容的全面风险管理体系。

如今提起村镇银行,很多人仍以为它是小贷公司,而非是正宗的“银行”,其实村镇银行和普通的商业银行没有区别。很多村镇银行都是由大型商业银行发起设立并控股的,而且受到中国银监会、人民银行的监管。即便是你把钱存在银行,一旦出现问题,完全可以去保险机构索赔。

村镇银行听起来有些“草根”,但是服务内容和大型商业银行、国有银行没有太大差别。存款、贷款、交易结算等金融服务,村镇银行都是可以提供的。与此同时,村镇银行还可以办理票据承兑和贴现,从事同业拆借,承销政府债券等等业务,这些都是国家规定给村镇银行的经营范围。

因为村镇银行规模小,资金基础较薄弱,并且风控能力也不及大型商业银行,理论上来说村镇银行是存在倒闭风险的。但村镇银行属于《存款保险条例》保护的范畴,即使银行倒闭了,50万元以内的存款也是可以得到全额赔付的。

村镇银行发展现状与存在问题如何?长期以来,我国的中老年群体一直都是银行的重要客户群体,由于国人爱存款的特点,银行也凭此获得了不少现金流。不过,在农村地区的银行揽储,可就没那么轻松了。在我国的农村县域地区,一直都只有邮储银行、农村信用社、农商行等金融机构,为小微企业以及个人提供金融服务。但是,我国的农村地区幅员辽阔,金融业务的发展潜力不亚于城镇地区。

由于只有这些小的金融机构在农村,导致金融供给不足,同时也出现了金融服务缺位等现象。随着社会资本越来越富裕,建立村镇银行也加速被提上了日程。我国的村镇银行已经成立了近十年,成立的这十年来,为小微企业和服务“三农”,发挥了重要的作用。不过,村镇银行毕竟不同于普通银行,在发展的过程中,也不免受到了部分人群的质疑。

全国已组建成立村镇银行1635家,中西部占比65.7%,覆盖全国31个省份的1296个县(市、旗),县域覆盖率70.6%。在乡村振兴战略、普惠金融、精准扶贫、金融扶贫大背景下,村镇银行的队伍正在不断壮大,村镇银行、支行开业信息接连不断。村镇银行普遍规模较小,平均负债总额不足10亿元。另一方面,是由于村镇银行缺乏合理的规划。从开始创建村镇银行至今,十年里出现了1600多家村镇银行,但是后续的管理和服务却跟不上速度。

有一点十分重要,只有经过中国银监会核准设立的银行业金融机构,才有资格对外吸收公众存款。所以,无论银行规模大小、名称好听与否,只要是合法吸收存款的银行,都是正规有保障的银行。虽然村镇银行扎根于农村县域及以下地区,但是村镇银行的成长速度十分迅速,短短十年已经出现了1600多家银行,随着国家大力度扶持农村地区的发展,未来村镇银行的发展前景,将会更加广阔。

科技赋能是推进村镇银行数字化转型的驱动力。一是满足监管要求,高站位统筹金融科技发展与监管,实现利率报备监测分析等报送系统上线,持续探索运用科技支撑作为落实监管要求的优化路径。二是响应服务需求,发掘资源禀赋的内生优势,脚踏实地做好服务实体经济、风险可控的创新,找准时机和发力点,延伸村镇银行服务半径,积极打造数字化、智慧化运营模式。

村镇银行行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手,分析村镇银行未来的政策走向和监管体制的发展趋势,挖掘村镇银行行业的市场潜力,基于重点细分市场领域的深度研究,提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘,清晰发展方向。

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